Qozog‘iston va O‘zbekiston aholisining qarz yuki so‘nggi yillarda sezilarli darajada oshdi, deya qayd etadi Jahon banki.
O‘zbekistonda 2019-yilda jismoniy shaxslarni kreditlash hajmi qariyb uchdan ikkiga, keyingi uch yilda esa har yili o‘rtacha 37%ga o‘sdi.
Shu bilan bir vaqtda qaytarilmaydigan qarzlar ulushi keskin oshib, 2021-yilda eng yuqori cho‘qqisida 6,8%ga yetdi.
O‘zbekiston Markaziy bankining moliyaviy barqarorlik to‘g‘risidagi hisobotiga ko‘ra, ipoteka va iste’mol kreditiga ega fuqarolar ularni to‘lash uchun o‘z ixtiyoridagi daromadlarining 50−70%ini to‘laydi.
Qozog‘iston bank sektori ham aholiga kreditlar berishni faol oshirdi. 2021 yilda ularning umumiy hajmi 41%ga, bir yildan keyin esa yana 31%ga oshdi.
Muammoli iste’mol kreditlari ham yuqori o‘sish sur’atlarini ko‘rsatdi. Bunda 2022-yil uchun 40% va 2023-yilning dastlabki sakkiz oyida 31% ko‘rsatkich qayd etilgan. Taxminan 1,5 mln qozog‘istonlik qarzlari muddati o‘tgan.
Qarz yukining keskin oshishi va defolt uy xo‘jaliklari farovonligiga putur etkazadi va iqtisodiyot barqarorligi uchun xavf tug‘diradi, deb ta’kidlaydi Jahon banki.
Mutaxassislar salbiy ta’sirlarni yumshatish uchun to‘lovga layoqatsizlik bo‘yicha ishlab chiqilgan qonunchilik bazasi muhimligini ta’kidlamoqda.
Qarzni restrukturizatsiya qilish imkoniyati qarzdorlar va ularning oilalari yukini kamaytiradi, shuningdek, ularning iqtisodiyotdagi ishtirokini tiklash imkonini beradi. Yaxshi ishlaydigan sxema bilan banklar stavkalarni optimallashtirishi mumkin, bu esa kreditlar mavjudligini oshiradi.
2022-yilda O‘zbekistonda “To‘lovga layoqatsizlik to‘g‘risida"gi qonun qabul qilingan bo‘lib, unda ilk bor jismoniy shaxslarga nisbatan tartib belgilandi. Unga ko‘ra, vaqtinchalik to‘lovga layoqatsiz deb tan olish uchun uch oy ichida mablag‘ yetishmasligi sababli qarzlarni to‘lamaslik yetarli.
Qarz oluvchi kreditorlarga qarzni 3 yil ichida to‘lash bilan qayta tuzish rejasini taqdim etishi mumkin va agar rad etilsa, uni tasdiqlash uchun sudga murojaat qilishi mumkin. Agar reja bo‘yicha kelishib olishning iloji bo‘lmasa, to‘lov mol-mulkni sotish va tushumning 50%gacha bo‘lgan qismini hibsga olish orqali amalga oshiriladi.
Qozog‘istonda ham jismoniy shaxslarni bankrotlik to‘g‘risidagi yangi tartib joriy etildi.
Biroq, undan foydalanish uchun bir yil davomida kredit to‘lovlarining yo‘qligi talab qilinadi va qarzdor “umidsiz” deb tan olinadi hamda jarayonning o‘zi faqat bank kreditlari va mikrokreditlarni qamrab oladi.
Bundan tashqari, bankrotlik to‘g‘risidagi ariza berish uchun qarzni faol ko‘rib chiqish (jumladan, undirish) yoki kreditorlar bilan muzokaralar dalillarini talab qiladi. Qarzdor yangi qarz olishdan ham vaqtincha voz kechishi kerak.
Jahon banki O‘zbekistonda to‘lovga layoqatsizlik tartibini “yaxshi rejalashtirilgan” deb ta’rifladi.
Asosiy tavsiyalar suddan tashqari soddalashtirilgan tartibni joriy etish, shuningdek, olib qo‘yilmaydigan minimal daromad miqdorini belgilash edi.
Mutaxassislar Qozog‘istonning yondashuvini qarzdorning mol-mulki yo‘qligi yoki kelishuvga erishishga urinishlar dalillari nuqtai nazaridan haddan tashqari cheklangan deb hisoblashadi.
Avvalroq “Spot” Jahon banki O‘zbekistonda iqtisodiy o‘sish bo‘yicha o‘rta muddatli prognozni yomonlashtirgani haqida yozgandi.
Xitoyda o‘sish sur’atlarining sekinlashishi va Rossiyadan pul o‘tkazmalarining qisqarishi Markaziy Osiyoga salbiy ta’sir ko‘rsatishi mumkin.
