На портале обсуждения нормативно-правовых актов опубликован законопроект «О дополнительных мерах по повышению доступности банковских услуг».

В документе указывается, что в результате проводимых реформ в банковской системе внедряются рыночные механизмы оказания услуг, расширяются их виды, повышается финансовая доступность для предпринимателей и населения.

Внедрены новые банковские услуги, облегчающие проведение валютно-обменных операций для населения, созданы условия по приобретению иностранной валюты индивидуальными предпринимателями.

Имеющиеся проблемы

Вместе с тем, наблюдается ряд проблем и недостатков в части соблюдения прав и законных интересов потребителей банковских услуг и расширения финансовой доступности, особенно в регионах, а также дальнейшего повышения культуры обслуживания и доверия к банковской системе:

  1. чрезмерная централизация полномочий в принятии решений по выдаче кредитов препятствует четкому разграничению ответственности между головными банками и их филиалами;
  2. усложненные механизмы рассмотрения кредитных заявок ограничивают возможность оперативного получения кредитов;
  3. отсутствие возможности выдачи микрозаймов коммерческими банками не обеспечивает повышение уровня доступности микрозаймов, а высокие процентные ставки по услугам микрокредитных организаций и ломбардов зачастую приводят к ухудшению финансового состояния потребителей;
  4. низкий уровень развития рынка розничных банковских услуг и отсутствие современных подходов выстраивания партнерских отношений с клиентами создает почву для проявления излишней бюрократии и волокиты;
  5. отсутствие государственной процессинговой организации по осуществлению безналичных расчетов на основе банковских карт влияет на уровень безопасности, бесперебойности и надежности функционирования розничных платежных систем и препятствует продвижению современных технологических решений при реализации инновационных проектов, доступных для широких слоев населения;
  6. взимание комиссий за рассмотрение и выдачу кредитов (микрозаймов), а также других платежей приводит к увеличению реальной стоимости заимствования;
  7. включение в договора условий, предусматривающих одностороннее право изменять тарифы за услуги, проценты по выданным кредитам и привлеченным депозитам, а также предоставление одной услуги с навязыванием приобретения дополнительной, нарушает права потребителей банковских услуг;
  8. наличие ограничений по снятию иностранной валюты с платежных банковских карт и недостаточное количество банкоматов не обеспечивает должный уровень обслуживания при валютно-обменных операциях.

Защита права потребителей

Исходя из этого, регулятор предлагает определить, что обеспечение повышения доступности банковских услуг и защиты прав потребителей банковских услуг является одной из основных задач Центрального банка.

Реклама на Spot.uz

Центральному банку Республики Узбекистан при выполнении задач по защите прав потребителей банковских услуг особое внимание обратить на:

  • выявление системных недостатков банковской системы и нарушений прав потребителей банковских услуг, а также их предотвращение;
  • обеспечение принятия мер ответственности в отношении кредитных организаций, допустивших нарушения прав потребителей банковских услуг;
  • консультирование и оказание содействия в восстановлении нарушенных прав потребителей банковских услуг;
  • повышение уровня финансовой доступности и грамотности потребителей банковских услуг.

Убрать проверку документов при входе в банк и повысить прозрачность

Установить с 1 июля 2018 года требования, в соответствии с которыми коммерческие банки создают условия для:

  • беспрепятственного доступа в зону непосредственного обслуживания клиентов, без предварительных разрешений и предъявления документов, подтверждающих личность;
  • получения предварительной консультации об оказываемых банковских услугах от администраторов первичного приема клиентов;
  • прозрачной регистрации и рассмотрения кредитных заявок с указанием пошаговой процедуры принятия решения и порядка оповещения о выдаче
    или мотивированном отказе в выдаче кредита (микрозайма).

Свободное снятие валюты с международных карт и онлайн-обмен денег

До 1 апреля 2018 года внедрить механизм снятия на территории страны наличной иностранной валюты, приобретенной физическими лицами на международные платежные карты, в пределах лимитов, установленных коммерческими банками;

До 1 апреля 2018 года совместно с коммерческими банками внедрить систему дистанционного управления счетами физических лиц, обеспечивающую проведение ими операций по купле-продаже иностранной валюты и перевод денежных средств с международных платежных карт на срочные вклады в иностранной или национальной валюте.

Разрешить банкам выдавать микрокредиты

До 1 мая 2018 года:

  • разработать и утвердить Положение о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при осуществлении взаимоотношений с потребителями банковских услуг;
  • внести в Кабинет Министров предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, предусматривающих предоставление права коммерческим банкам выдавать микрозаймы;
  • внести дополнения в нормативно-правовые акты касательно применения Центральным банком санкций в отношении кредитных организаций за нарушение ими прав потребителей банковских услуг;
  • разработать и утвердить Положение, предусматривающее в том числе установление требования о наличии скоринговой модели в кредитном бюро с возможностью создания коммерческими банками собственной скоринговой модели, позволяющей оценить кредитоспособность потенциального заемщика и сократить сроки выдачи кредитов (микрозаймов) физическим лицам и субъектам малого предпринимательства.

Создать Национальный банковский процессинговый центр

До 1 мая 2018 года совместно с Национальным агентством проектного управления при Президенте Республики Узбекистан разработать Концепцию создания Национального банковского процессингового центра, обеспечивающего информационное и технологическое взаимодействие между банками — участниками расчетов по локальным и международным банковским картам, определив его основными задачами:

  • построение и развитие национальной розничной платежной системы, обеспечивающей безопасность и бесперебойность проведения транзакций;
  • создание и развитие доступных платежных услуг;
  • развитие и продвижение инновационных продуктов, в том числе бесконтактных и мобильных технологий при осуществлении безналичных платежей;
  • внедрение технологий бесконтактных и мобильных платежей, в первую очередь, в сфере социально-бытового обслуживания, транспорта, торговли, общественного питания, особенно в регионах;
  • обеспечение взаимодействия с международными платежными системами.

Полностью интегрироваться к Visa, MasterCard и другим международным платежным системам

До 1 июля 2018 года совместно с Ассоциацией банков Узбекистана и коммерческими банками завершить интеграцию отечественных платежных систем с основными международными платежными системами, обеспечивающими принятие платежных карт нерезидентов во всей сети платежных терминалов;

До 1 ноября 2018 года совместно с коммерческими банками обеспечить создание автоматизированных пунктов обмена валюты, работающих в круглосуточном режиме, особенно в местах, активно посещаемых туристами.

Создать Единую межведомственную информационную систему обработки и электронного обмена данных

Министерству по развитию информационных технологий и коммуникаций совместно с Центральным банком Республики Узбекистан и другими заинтересованными ведомствами в срок до 1 января 2019 года создать Единую межведомственную информационную систему обработки и электронного обмена данных между государственными органами и кредитным бюро, позволяющую получить информацию о:

  • начислениях для граждан в накопительной пенсионной системе;
  • начислениях страховых взносов граждан во внебюджетный Пенсионный фонд при Министерстве финансов Республики Узбекистан;
  • начислениях задолженности по налоговым и иным обязательным платежам;
  • физических лицах и субъектах предпринимательства для их идентификации;
  • имуществе и иных полученных доходах физических лиц;
  • финансовом состоянии юридических лиц.

Освободить от уплаты таможенных платежей ввоз ПО для банков

Утвердить перечень ввозимых коммерческими банками и процессинговыми организациями оборудования, комплектующих, программного обеспечения и других материалов, освобождаемых от уплаты таможенных платежей (кроме сборов за таможенное оформление) сроком до 1 января 2020 года: банкоматы, терминалы, pinpad (картридер), терминалы и так далее.

Установить 1045 банкоматов до конца 2018 года

Документ доступен для обсуждения и комментирования до 22 марта. Планируемый срок вступления в силу — 31 марта.