Продолжение: смотрите обзор микрозаймов на август 2019 года.
В марте Spot делал обзор потребительских вкладов в банках Узбекистана. Главное неудобство заключается в том, что заемщик не получает деньги на руки: банк перечисляет средства на счет компании, в которой клиент должен оплатить товар или услугу.
Альтернативой потребительскому кредиту для физических лиц могут стать микрозаймы. Максимальная сумма кредита в пять раз меньше, но зато микрозаймы выдаются на любые цели наличными или на пластиковую карту заявителя.
Так, если потребительский кредит можно получить в размере до 500 размеров зарплаты (около 100 млн сумов), то микрозаймы выдаются на сумму, не превышающую 100-кратный размер минимальной заработной платы (около 20 млн сумов). Деньги выдают в среднем на срок до одного года, в редких случаях — до двух-трех лет.
Средняя процентная ставка на микрозаймы составляет 34%, самая низкая — 30%, самая высокая — 40%.
Микрокредитование доступно не во всех банках страны. По состоянию на апрель 2019 года из 27 банков микрозаймы готовы предоставить лишь 17.
Документы, необходимые для получения кредита, обычно включают:
- копию паспорта;
- заявление;
- справку о доходах за последние 12 месяцев;
- обеспечение.
При этом ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту не должны превышать 50% от дохода заемщика.
Помимо стандартного пакета документов, банки могут потребовать дополнительные справки. Например, в Universalbank нужно предоставить справку с места жительства с указанием совместно проживающих, а также выписку с накопительной пенсионной книжки.
Условия получения довольно простые: нужно иметь постоянный доход в виде зарплаты или пенсии и поручительство третьего лица, страховой полис или другое ликвидное обеспечение.
Иногда банки предъявляют нестандартные требования к заемщику. Например, для получения кредита в Hi-Tech Bank резиденту Узбекистана нужно жить в пределах 70 км от филиала банка.
Некоторые банки предлагают более одного вида микрозайма: в «Алокабанке» — два, в Asia Alliance Bank — пять, в «Узпромстройбанке» — пять. Делается это для того, чтобы предоставить более выгодные условия клиентам, получающим зарплату в данном банке. Так, процентная ставка для них обычно ниже на 2−3%.
В Orient Finans Bank готовы выдавать «зарплатным клиентам» кредит до 2 млн сумов со ставкой 32% на 30 дней без обеспечения и залога.
В корне отличается от остальных предложений «золотой» микрозайм в банке «Ипак йули». Максимальная сумма, как и в других банках, составляет 20 млн сумов, срок — 1 год. Но вместо обеспечения нужно сдать под залог золотые изделия, а размер кредита составит 80% от залоговой стоимости.
Некоторые банки (например, Orient Finans Bank) утверждают, что при наличии всех необходимых документов оформят кредит в тот же день, другим («Кишлок курилиш банк») на рассмотрение заявки потребуется три дня.
Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации, так как условия зависят от множества факторов.
Название банка | Сумма | Процент | Срок | Особые условия |
«Агробанк» | до 20 млн | 34% 36% | 1 год 2 года | |
до 10 млн | 30% | до 1 года | Возраст: 18−60 лет | |
до 20 млн | 35% (наличными) 32% (на карту банка) | до 1 года | ||
до 20 млн | 30% | до 1 года | ||
до 20 млн | 32% | до 2 лет | Трудовой стаж не менее 6 месяцев | |
до 20 млн | 32% (наличными) 30% (на карту банка) | до 1 года | Под залог золота | |
до 20 млн | 32% | 1 год | ||
до 20 млн | 36% (наличными) 34% (на карту банка) | 1 год | ||
до 20 млн | 3% в месяц | 1 год | Первый месяц — льготный | |
до 4 млн до 20 млн | 30% 32% | 6 месяцев 1 год | При получении денег на карту банка ставка снижается на 2% | |
до 20 млн | 30% | 1 год | ||
до 20 млн | 40% | 1 год | ||
до 20 млн | согласно договору | до 3 лет | ||
до 20 млн | 36% | до 1 года | ||
до 20 млн | не менее 32% | 1 год | Можно оформить через приложение, но ставка будет 48% | |
до 20 млн | 38% | до 3 лет | ||
до 20 млн | 34% 36% | до 1 года до 2 лет |