В июле 2017 года Центральный банк утвердил порядок выдачи кредита овердрафт физическим лицам посредством банковской пластиковой карточки.
В начале прошлого года Spot писал, что такое овердрафт, зачем он нужен и как его получить. Процентные ставки тогда варьировались в пределах 14−28% годовых.
За полтора года многое изменилось — увеличилось количество банков, выдающих овердрафт, выросли ставки.
Так, по состоянию на август 2019 года банки предлагают овердрафт со ставкой от 16% до 38%.
Срок кредита остался неизменным — до одного года. Лимит всё так же определяется индивидуально, исходя из ежемесячного дохода заемщика, но изменилась максимальная сумма кредита.
Если раньше она не должна была превышать средние доходы более чем в три раза, теперь некоторые банки привязали максимальный лимит к определенному размеру минимальной зарплаты.
Проценты начисляются только на фактически использованные деньги. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж. Поэтому заемщику не нужно беспокоиться о погашении задолженности. Это одно из преимуществ овердрафта перед обычными кредитами.
Другой плюс — легкость подключения и многократное использование. Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах и, в редких случаях, разрешение работодателя.
Потратив определенную сумму, клиент за короткое время погашает задолженность и тут же получает возможность снова использовать средства банка в пределах установленного лимита.
Потребительский же кредит, например, придется оформлять заново каждый раз, когда понадобятся деньги.
Главный элемент, который делает овердрафт более привлекательным — краткосрочность кредита. Конечно, платежи по займу нельзя равномерно распределить на несколько лет, как это делается с обычными кредитами. Но быстрое погашение долга позволяет не переплачивать слишком сильно.
Например, заемщик хочет купить смартфон, а на карте не хватает 2 млн сумов. Он берет кредит под 30% (средняя ставка). Через 20 дней на его карту поступает зарплата, с которой банк списывает всю сумму овердрафта. В этом случае переплата составит порядка 33 тыс. сумов.
Далее приведены условия получения овердрафта в банках Узбекистана. Информация предоставлена в сугубо ознакомительных целях. Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации.
Процентная ставка не указана.
Кредит выдается людям, чей постоянный доход зачисляется на карту банка. Максимальный размер не должен превышать среднюю зарплату более чем вдвое.
В качестве обеспечения принимается залог имущества, страховой полис, гарантия третьей стороны, а также гарантийное письмо от работодателя в качестве дополнительного обеспечения кредита.
Ставка — 22% годовых.
Средства выделяются на карту, открытую в рамках зарплатного проекта или для зачисления пенсии. Максимальная сумма — трехкратный размер среднемесячной зарплаты. Обеспечение (страховой полис или залог имущества) требуется в случае, если лимит превышает 22 млн сумов. Оно должно составлять не менее 125% от суммы овердрафта.
Ставка — 30%.
Кредит выдается также на кобейджинговую карту UzCard и UnionPay, которая может быть использована за пределами страны. Лимит — трехкратный размер средней заработной платы. Однако максимальная сумма должна быть не более 22 млн сумов. В виде залогового обеспечения принимается поручительство третьего лица, страховой полис, имущество (депозит).
Ставка — 25%.
Овердрафт можно подключить, если заявитель проработал хотя бы три месяца. Кредит выдается сотрудникам корпоративных клиентов в пределах трехкратного размера зарплаты. При этом в расчет берется только заработная плата, зачисляемая на карту по зарплатному проекту. Заявку банк рассмотрит за один день. Поручителем может выступать не только работодатель, но и коллеги заемщика, участвующие в зарплатном проекте.
Процентная ставка — 30%, 36%.
Кредит переводится на карту банка, на которую клиент получает зарплату. Сумма займа определяется в размере среднемесячной зарплаты за 12 месяцев. Последние четыре месяца пользования овердрафтом лимит кредита уменьшается на 25%, а в последний месяц кредит не выдается.
Ставка — 16%.
В мае банк начал выдавать овердрафт для пенсионеров. Максимальный размер — порядка 670 тыс. сумов. Для остальных клиентов лимит установлен в пределах 6,7 млн сумов.
Ставка — 24%.
Овердрафт предоставляется работникам предприятий и организаций, обслуживаемых в Узнацбанке. Имеется двухмесячный льготный период. Максимальный объем — трехкратный размер зарплаты.
Ставка — 28%.
Кредит также предоставляется на карту, выпущенную банком для расчетов по выплате заработной платы, а также пенсии. Сумма кредита определяется исходя из среднемесячной зарплаты. После подписания соглашения запросить средства у банка можно будет через мобильное приложение PSB Mobile.
Ставка — 34%.
Кредит выдается в объеме трехмесячной зарплаты заемщика, но сумма не должна превышать 11 млн сумов. Овердрафт можно подключить, если у клиента есть стаж работы хотя бы три месяца. Одним из условий получения кредита является получение разрешения работодателя, который выступит поручителем.
Ставка — 38%, 0%.
Средства выделяются на карту, выпущенную в рамках зарплатного проекта. Максимальный размер — три средние зарплаты заявителя. В банке также в качестве альтернативы кредиту предложили карту рассрочки Unired. Лимит по ней достигает 18 млн сумов. Для оформления заявки нужен паспорт и зарплатная карта с ежемесячным доходом не менее 800 тыс. сумов. Карта позволяет расплачиваться за приобретенные товары без процентов в течение девяти месяцев. При этом у банка ограниченное количество партнеров. Пока картой можно расплачиваться только в 17 магазинах. В их числе — магазины одежды Yoyo, Fratelli Casa, YSK, техники Media Park, Mi-store, Zoodmall, Arena Markaz и другие.
Ставка — 25%.
Кредит выдается в трехкратном размере средней зарплаты заемщика. Льготный период составляет 6 месяцев. Погашение основного долга осуществляется равными долями в последние шесть месяцев кредитования. Обеспечение по кредиту — поручительство работодателя.
Ставка — 23%.
Овердрафт предоставляется сотрудникам корпоративных клиентов банкa в трехкратном размере среднемесячной зарплаты (пенсии). При этом заявитель должен получать заработную плату в 100% размере на пластиковую карту. В течение последних шести месяцев кредит выплачивается равными частями каждый месяц.
Ставка — 24−32%
Классический овердрафт банк не предлагает. Однако можно открыть кредитную карту InfinBlack, средства на которые также можно использовать в любых целях. Максимальная сумма кредита составляет 16 млн сумов. Получить карту можно за два дня, оставив заявку в ближайшем отделении банка. В качестве обеспечения принимается страховой полис или поручительство органов самоуправления граждан.
«Микрокредитбанк»
Ставка — 26%.
Максимальная сумма равна трехкратному размеру средней зарплаты заемщика.
Ранее Spot писал, как за полгода изменились потребительские кредиты в Узбекистане.
