Овердрафт — краткосрочный кредит, который выдается на банковскую карту заемщику, на которую поступает зарплата или другой постоянный доход. Кредит позволяет пользоваться средствами, которые превышают остаток на карте.
Банки индивидуально для каждого клиента устанавливают лимит исходя из их объема ежемесячных доходов. В большинстве случаев он составляет трехкратный размер среднемесячной зарплаты.
Долг погашается автоматически как только на карту заемщика поступают деньги. Кредит выдается на срок до одного года. В течение этого времени средствами банка в пределах лимита можно пользоваться неоднократно при условии погашения предыдущего займа.
Проценты начисляются только на фактически использованные средства.
Так как большинство банков подключают овердрафт только тем, кто уже обслуживается у них в рамках зарплатного проекта, у потенциальных заемщиков не остается особо выбора. Придется принимать те условия, которые предлагает свой банк.
При этом разница в процентной ставке существенная: от 20% до 36%. С момента публикации последнего обзора в августе 2019 года изменились не только ставки (тогда минимальная была 16%, максимальная — 38%), но и предельная сумма кредита.
Если четыре месяца назад максимальный лимит составлял 22 млн сумов, то сейчас — 50 млн сумов.
Ранее Spot объяснял, почему овердрафт может быть выгоднее обычного кредита.
Ниже представлена информация об условиях получения овердрафта в разрезе банков Узбекистана. Публикация носит ознакомительный характер. Для получения точной информации Spot рекомендует обращаться непосредственно в банк.
Процентная ставка не указана.
Кредит выдается только клиентам, получающим зарплату на карту, выпущенную банком. Сумма не должна превышать двукратный размер ежемесячного дохода заемщика. Максимальный объем кредитования — 22,3 млн сумов. Овердрафт выдается на один год. В качестве обеспечения принимается залог имущества, страховой полис или гарантия третьего лица. Банк также требует дополнительное обеспечение в виде гарантийного письма от работодателя.
Процентная ставка — 22% годовых.
Банк также выдает кредит исключительно клиентам, чьи карты обслуживаются в банке в рамках зарплатного проекта. Сумма кредита может варьироваться в пределах трехкратного размера ежемесячной зарплаты клиента. Срок — до 1 года. Для получения кредита нужно только написать заявление и предъявить паспорт.
Если лимит превысит 22,3 млн сумов потребуется обеспечение в виде страхового полиса или залога имущества.
Ставка — 31,99% годовых
Банк выдает до 16 млн сумов на кредитную карту InfinBlack. Для ее получения нужно заполнить анкету онлайн в мобильном приложении банка. Карту выдадут на следующий день. Кредитный лимит возобновляется ежемесячно после погашения долга. Кредит доступен не только клиентам Infinbank, но и тем, кто получает зарплату на карту другого банка. Главное условие получения овердрафта — наличие постоянного дохода, поступающего минимум в течение 6−12 месяцев на карты Uzcard любого банка. Infinbank не требует поручительства третьего лица или залога имущества.
Ставка — 25%.
Овердрафт доступен сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на карту OFB. Максимальная сумма — 15 млн сумов, но не более трех средних зарплат заемщика. Кредит выдается на год, поручителем может выступать работодатель. Для подключения овердрафта достаточно иметь опыт работы 3 месяца (в остальных банках от полугода).
Ставка — 30% и 36%.
Кредит переводится на зарплатную карту «Туронбанка». Срок — 1 год, при этом последние четыре месяца лимит уменьшается на 25%. А в последний месяц кредит вовсе не выдается. Сумма овердрафта рассчитывается исходя из среднемесячной зарплаты заемщика за последний год.
Процентная ставка не указана.
Банк выдает два вида овердрафта — пенсионный и обычный.
Пенсионерам предоставляется кредит в размере до 670 тыс. сумов, но не более 50% пенсии, зачисляемой на пластиковую карту. Срок займа — 1 год.
Второй вид овердрафта целевой: кредит выдается на приобретение бытовой техники или мебели. Соответственно, помимо стандартных документов требуются договор купли/продажи. Максимальная сумма займа составляет 6,6 млн сумов, выдает на срок от 10 месяцев до года.
Заявку на подключение овердрафта банк рассматривает в течение трех дней.
Ставка — 24%.
Максимальная сумма — 50 млн сумов, срок — 1 год. Имеется двухмесячный льготный период, во время которого заемщик может не осуществлять платежи по основному долгу.
Кредит предоставляется сотрудникам компаний, которые обслуживаются в банке, на карту в размере трех средних зарплат заемщика.
Ставка — 28%.
Кредит выдается на карту банка, выпущенную для выплаты заработной платы. Заявка на подключение овердрафта подается в электронном виде через мобильное приложение PSB Mobile. Сумма долга определяется индивидуально. В качестве обеспечения принимается поручительство третьих лиц.
Ставка — 34%.
Кредит выдается в объеме до трех размеров зарплаты, но не более 11,1 млн сумов на срок до года. Деньги перечисляются на зарплатную карту, выпущенную банком.
Овердрафт можно подключить, если заемщик проработал хотя бы 3 месяца.
Ставка не указана.
Кредит предоставляется держателям карт банка, участвующим в зарплатном проекте. Размер — три средние зарплаты (пенсии), срок — 12 месяцев.
Ставка — 25% годовых.
Заем выдается людям, чем постоянный доход зачисляется на карту банка.
Лимит — трехкратный размер зарплаты (пенсии). Деньги выдаются на срок до одного года. Банк предоставляет льготный период по погашению основного долга в течение первых 6 месяцев.
Ставка — 23%.
Овердрафт доступен сотрудникам корпоративных клиентов банка.
Кредит выдается на год в трехкратном размере среднемесячной зарплаты.
При этом, потенциальный заемщик должен получать на пластиковую карту зарплату в полном объеме. Компания должна уведомить банк об увольнении сотрудника, который пользуется овердрафтом.
Ставка — 20−22%.
Кредит предоставляется сотрудникам компании — клиента банка в размере двух средних заработных плат заемщика. Максимальная сумма — 4,4 млн сумов. Срок — до 12 месяцев.
