Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.
Сегодня недостаточно заработать деньги — ими надо уметь правильно пользоваться. Чтобы инфляция не «съела» добрую часть капитала, стоит присмотреться к различным способам вложений и сбережений. Spot ранее рассказывал, куда можно вложить 20 и 100 млн сумов. На этот раз мы решили посмотреть, как можно сохранить и приумножить 500 млн сумов.
Вклады (в сумах и иностранной валюте)
Ранее Spot писал о самых выгодных валютных вкладах на январь 2020 года. Наибольший процент по депозитам 8% предлагает Madad Invest Bank, офис которого находится в Фергане. В других банках Узбекистана процентная ставка колеблется от 3% до 8% годовых.
Сумовые вклады могут показаться непривлекательными, но ставки по этим депозитам с начала прошлого года выросли на четыре процентных пункта.
Самую высокую ставку (до 24% годовых) по сумовым вкладам на момент этой публикации предлагают «Туркистонбанк» и «Универсалбанк» — во всех остальных ставки не ниже 20%. Также в Tenge Bank и «Асака» банке появились шестимесячные вклады по ставке до 20% годовых.
Однако при инвестировании средств в банковские вклады всегда стоит внимательно ознакомиться с условиями депозитов. Некоторые банки привлекают вкладчиков высокими ставками, которые действуют ограниченное время, а затем снижаются на несколько процентов.
Акции
Акции и ценные бумаги, несмотря на высокие риски, могут быть достаточно серьезным инструментом дохода. Начинающим вкладчикам рекомендуется инвестировать только в стабильные крупные корпорации, потому что сфера требует немалых знаний.
Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage.
Я бы поделил 500 млн сумов на несколько частей.
Скажем, 30% положил бы на сумовой депозит, 30% в кэш, а все остальное направил бы на ценные бумаги с высокой ликвидностью для торгов, либо долгосрочно вложился бы в акции акционерного общества с хорошим дивидендным выходом.
Через акции можно вытащить более 40% прибыли, но и риски тут соответствующие. Для торгов лучше выбрать высоколиквидные ценные бумаги, с ними можно ознакомиться на сайте биржи.
Для инвестиционного портфеля стоит приобрести что-нибудь из масложирового сектора, производства цемента, обработки руды и металлов, а также химпрома.
Монеты и драгоценные металлы
С ноября 2018 года в Узбекистане можно купить золотые памятные монеты Центрального банка (серебряные уже закончились). Таким образом можно инвестировать деньги для их сбережения, но доходность будет несущественной в краткосрочном периоде. Тем не менее, со времени выпуска стоимость памятных монет увеличилась.
ЦБ 5 февраля в очередной раз обновил цены. Золотая монета подорожала на 2,7 млн сумов и стоит 15,4 млн сумов, а серебряная на 102 тыс. сумов (338 тыс. сумов).
Что касается драгметаллов, в Узбекистане это лицензируемый вид деятельности, поэтому инвестировать в них не так просто, как кажется на первый взгляд. К тому же велик риск нарваться на мошенников. Хотя в долгосрочном плане драгметаллы — отличный инструмент сбережения накоплений.
Еще в начале прошлого года начали процесс, который разрешил бы населению открывать обезличенные металлические счета (можно будет купить мерный слиток, разместить его в банке и получать доходы с процентов), но до конца его так и не довели. Во всяком случае, открыть такой вклад в Узбекистане на момент этой публикации нельзя.
Недвижимость
500 млн сумов достаточно для покупки жилой или нежилой недвижимости, которая тоже может приносить прибыль при определенных условиях. Есть несколько вариантов выгодных инвестиций в жилье, но с коммерческой недвижимостью все обстоит немного сложнее.
Риелтор агентства New Realtor.
За эту сумму (порядка $52 тыс.) можно купить недвижимость в центре Ташкента. К примеру, в районе Ц4 или Ц5 за $40−45 тыс. купить двухкомнатную квартиру без ремонта, или же готовую с ремонтом за $50−52 тыс. Ее аренда будет стоить $400−450, соответственно арендодатель получит около 1% прибыли в месяц.
Другой вариант — купить в Чиланзарском районе (ближе к центру города, 1−5 квартал) несколько однокомнатных квартир, сделать аккуратный ремонт тысяч за пять и сдавать за $200−300.
Еще одна возможность — купить на верхних этажах двухкомнатные квартиры с французской планировкой и общим коридором. Такое жилье есть на массиве Эльбек или по улице Садыка Азимова — оно стоит порядка $35 тыс. Аналогичные квартиры можно купить за $40 тыс. у станции метро «Ойбек» и сдавать за $500−600 в месяц.
С коммерческой недвижимостью все немного сложнее. Если купить на Чиланзаре вдоль дороги квартиру за $40−50 тыс. и переделать в нежилое помещение, ее можно сдавать под офис за $500−600 в месяц.
Также можно снять несколько коммерческих помещений и сдавать их в субаренду, увеличив сумму. Например, взять несколько зданий за $10 тыс. и потом сдавать в субаренду за $15 тыс. Так как количество объектов субаренды увеличивается, соответственно растет доход, и окупаемость будет неплохая.
Бизнес
Владея достаточной суммой свободных денег, можно открыть свое дело или же вложиться в уже созданную компанию.
Одни предпочитают заключать контракты со стартапами, другие организуют собственное производство, открывают частные школы, учебные центры, салоны красоты. При этом доходность и риски таких инвестиций высоки и зависят от множества факторов.
Генеральный директор международной инвестиционно-консалтинговой компании RB Asia.
При выборе бизнеса для инвестиций я бы порекомендовал обратить внимание на несколько факторов.
Во-первых, очень важно, чтобы вам нравился этот бизнес. Конфуций говорил: «Займись любимым делом, и ты не будешь работать ни одного дня в своей жизни».
Во-вторых, 500 млн сумов — сумма достаточна небольшая, поэтому нет смысла рассматривать бизнес массового производства. Вы просто не сможете конкурировать с большими игроками. Если уж решили вложиться в производство, то это должно быть что-то оригинальное либо нишевое.
В-третьих, я бы порекомендовал заниматься бизнесом в том секторе, где уже есть опыт работы и компетенции — тогда риск провала уменьшается в разы. Если опыта нет, стоит устроиться на работу по этому направлению на пару месяцев, чтобы изучить его изнутри.
Что касается конкретных направлений в данной ситуации, думаю, хороший потенциал есть в туризме (услуги для иностранцев и местных туристов, сувениры для туристов
Автомобиль
Автомобиль также может стать инструментом дохода. Ранее Spot писал, как заработать на авто, вложив в него 100 млн сумов.
Имея же 500 млн сумов, можно купить несколько автомобилей, сдавать их в аренду, заключив договор с соответствующей компанией, и получать в месяц от $400 до $700 прибыли с каждой машины.
Другой вариант — вложиться в одну-две машины более высокого класса и сдавать их дороже.
Инвестиции в авто имеют свои минусы хотя бы потому, что автомобили обесцениваются быстрее, чем та же самая недвижимость.
Криптовалюта
Есть несколько способов заработать на криптовалюте: майнинг, трейдинг, ходлинг. Некоторые из них предполагают краткосрочную выгоду, другие же хороши для долгосрочных вложений.
В Узбекистане этот вид инвестиций пока не обрел популярность, но в мире он известен достаточно высокой прибыльностью наряду с высокими рисками.
Руководитель Ransif Group.
Инвестировать в криптовалюту можно несколькими способами. Во-первых, майнинг на асиках (S17) дает в месяц $307 по нынешнему курсу 1 BTC = $9289, а также хешрейт сети 101 Eh/s или 0.03282 BTC в месяц.
Электроэнергия обойдется около $92 при цене за 1 кВт = 450 сумов. Примерная выгода в месяц получается $210. Но это не точный расчет, так как курс и хешрейт постоянно играет. Кроме того, в мае будет халвинг, при котором награда за блок уменьшится в два раза, и многие старые устройства (составляют 70% мощности сети) будут выключены.
Во-вторых, на $50 тыс. можно купить 21 устройство S17+ (цена рассчитана по $2300). При нынешних условиях таким образом можно будет добывать $4400 в месяц. Период окупаемости подобного проекта составляет около года.
Плюсы этого вложения в том, что устройства нового поколения имеют отличную энергоэффективность. Они смогут проработать 3−4 года при соблюдении условий эксплуатации (низкая влажность воздуха, чистое помещение, стабильное напряжение в сети и оптимальная температура).
Минусы — при оплате сейчас, товар будет отгружен в апреле (из-за вспышки вируса на территории Китая), так инвестор теряет два месяца. Есть варианты купить это здесь, но цены на устройство будут другие.
Предметы искусства
Инвестиции в предметы искусства — достаточно модное и прибыльное явление. Например, весной виски впервые стал самой доходной роскошной инвестицией. Стоимость раритетных сортов этого напитка выросла за год на 40%, а за 10 лет — на 582%.
Вкладываясь в искусство, вы инвестируете не только в свою прибыль, но и в чей-то талант, а также в свои знания и кругозор. К тому же, предметы искусства стабильно находятся в топ-5 роскошных инвестиций.
Основательница галереи Zero Line.
Я лично рада, что в прессе обсуждаются инвестиции аж в 500 млн сумов, но боюсь, что все они уйдут куда угодно, только не в инвестиции в искусство. Представим, что я ничего не знаю об искусстве и у меня на руках эта внушительная сумма.
Зачем мне искусство? Лучше вложить в недвижимость, стройматериалы, в собственное дело (кафе или магазин), можно даже играть на бирже. Для собственника капитала это наиболее понятные формы вложений.
В развитых странах сформирован не просто рынок, а целая арт-индустрия с понятными правилами игры. У нас все гораздо сложнее, а лучше сказать — примитивнее.
Все, что сегодня у нас происходит в искусстве — не внутренняя потребность общества. Даже в самых роскошных домах, мы, за редким исключением, не увидим серьезную живопись, местный фарфор, стоящую графику. Это или коммерческая поточная худпродукция местных «рафаэлей», или дизайнерские находки.
Работы узбекского художника Вячеслава Ахунова покупают музеи и галереи мирового уровня, и цены там соответствующие. Но для нашего зрителя концептуальное искусство — это темный лес, пока невозможно объяснить, как графический лист или коллаж может стоить несколько тысяч евро.
Если сегодня я скажу: «Вкладывайте в искусство, это прибыльная инвестиция», то просто совру. Я вложила в искусство гораздо более внушительную сумму, чем 500 млн сумов, и еще больше здесь моих внутренних душевных инвестиций.
Получает ли прибыль моё дело? Во-первых, оно покрывает текущие расходы, во-вторых, приносит небольшой доход. Самое главное, я чувствую потребность в том, чем я занимаюсь.
Есть люди высокой культуры, которые вкладывают в узбекское искусство, пока в основном, советского периода. Они не прогадают, потому что следят за мировыми трендами, зарубежными аукционными площадками, галереями, где продается наше искусство. Как ни странно, за рубежом оно оценено гораздо более по достоинству.
«Покупая» искусство, посещая лекции по мировому и узбекскому искусству, человек вкладывает, прежде всего, в себя, расширяя кругозор и понимание происходящих процессов в арт-мире. А это бесценно и почетно в любой точке мира и является лучшей инвестицией.
***
А куда вы бы вложили свободные 500 млн сумов? Пишите в комментариях.
