В Узбекистане, несмотря на введенные карантинные ограничения, росла потребность населения и бизнеса в кредитах. Спрос, соответственно, приводил к увеличению процентных ставок.
Об этом в ходе онлайн-брифинга сегодня, 11 июня, сообщил первый заместитель председателя Центрального банка Ботир Захидов.
По данным регулятора, на сегодняшний день средняя ставка по кредиту для бизнеса составляет 24−26% годовых, в розничном секторе — достигает 30%.
«Рост ставок несмотря на снижение инфляции, несомненно, нас очень волнует. Мы провели ряд встреч с банками, представителями различных сфер бизнеса, обменялись мнениями по данному вопросу с Международными финансовыми институтами и разработали ряд экономических мер в целях исправления данной ситуации. Основной тревожный момент — высокие ставки по кредитам. Есть большая вероятность, что бизнес не сможет вернуть средства, взятые у банка под 26% годовых», — отметил зампред ЦБ.
В результате проведенных регулятором изучений и обсуждений была определена приемлемая ставка: для бизнеса она составила 21%, для розничных кредитов — 24%.
Ботир Захидов подчеркнул, установив приемлемую ставку, Центральный банк не вводит ограничение по максимальной ставке для банков. Регулятор вводит ряд экономических инструментов, чтобы стимулировать игроков рынка вести свою процентную политику в рамках установленной ставки.
«То есть мы создаем для банков привлекательную среду, чтобы они не превышали приемлемую кредитную ставку», — отметил он.
Первый инструмент. Коэффициент усреднения обязательных резервов коммерческих банков повысится до 0,75 (с 1 апреля 2020 года составлял 0,35).
«Говоря простыми словами, если раньше банки часть привлекаемых депозитов в обязательном порядке хранили в Центральном банке, то сейчас мы разработали механизм возврата 75% этих депозитов в распоряжение самих банков. Это, в свою очередь, послужит для банков достаточным ресурсом для осуществления ежедневных платежей, расчетов», — сказал представитель ЦБ.
Второй инструмент. Фонд гарантирования вкладов принял решение об уменьшении обязательных взносов в фонд до пяти раз в отношении банков, работающих в рамках приемлемых ставок. Это позволит сократить расходы банков и даст возможность снизить процентную ставку, считают в регуляторе.
Третий инструмент. Предоставление банкам ресурсов на 3 и 6 месяцев под гарантии стандартных активов банка.
Четвертый инструмент. Для банков будет открыта невозвратная кредитная линия для обеспечения их ликвидности. Сумма выделяемых Центральным банком ресурсов будет равна 2% от активов банка.
«Мы взяли на себя обязательство выделить ресурсы банкам, у которых наблюдаются серьезные риски, связанные с непрерывностью платежей. Считаем, что этот инструмент значительно поможет банкам улучшить показатели устойчивости», — сказал Ботир Захидов.
Он также добавил, что при определении приемлемой ставки регулятор учел рентабельность целого ряда бизнес-проектов.
«При этом у предпринимателей может возникнуть естественный вопрос: что делать, если доходы бизнеса не насколько высоки, чтобы покрывать кредит под 21%. В этом случае у нас есть Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности, который выделяет компенсацию по кредитам в размере 5%. Последние несколько месяцев наблюдаем увеличение запросов в фонд в среднем на 25%. Это говорит о том, что предприниматели активно пользуются этим механизмом. С учетом компенсации в 5%, ставка по кредиту для бизнеса снизится до 16%», — подчеркнул первый заместитель председателя ЦБ.
Все перечисленные инструменты утверждены сегодня на внеочередном заседании правления Центрального банка и вступят в силу с 1 июля.
