Овердрафт — кредит, позволяющий заемщику пользоваться средствами на дебетовой карте (как правило зарплатной), которые превышают остаток на счету.
Банк устанавливает возобновляемый кредитный лимит, который в большинстве случаев равен трехкратному размеру среднемесячной зарплаты заемщика.
Когда у клиента заканчиваются деньги на карте, он может воспользоваться средствами банка в пределах данного лимита. Проценты начисляются только на фактически использованные средства, а погашение кредита происходит автоматически как только на карту поступает зарплата или другой вид постоянного дохода.
Схожие условия банки предлагают при выпуске кредитных карт. Главное их отличие в том, что на кредитке не предполагается хранение собственных средств пользователя.
Кроме того, займ на кредитную карту выдается на более длительный срок — от 2 вплоть до 5 лет, в то время как срок овердрафта составляет в среднем 1 год.
Так как для банков кредитная карта — в первую очередь инструмент для продажи кредитных продуктов, в том числе овердрафта, предоставление и обслуживание займа определяется исключительно внутренней политикой. Поэтому условия получения овердрафта и кредитной карты могут быть идентичными.
Главное их преимущество — многократное использование заемных средств. Клиент один раз подает документы в банк (заявление, паспорт и справка о доходах). При одобренном кредите заемщик может пользоваться в течение года или нескольких лет лимитом, который восстанавливается по мере погашения предыдущей задолженности.
Для получения кредита также понадобится поручительство руководителя компании, коллеги или другого третьего лица, либо страховой полис.
С введением Центральным банком приемлемых ставок по кредитам большая часть банков установила одинаковые условия получения овердрафта: на 12 месяцев под 24% годовых в размере трех среднемесячных зарплат заемщика.
Так как большинство банков подключают овердрафт только тем клиентам, которые уже обслуживаются у них в рамках зарплатных проектов, применение практически одинаковых ставок по кредиту позволяет потенциальным заемщикам иметь доступ к примерно равным условиям.
Раньше ставки варьировались в пределах 20−36% и клиентам приходилось принимать те условия, которые предлагал «свой» банк.
Ранее Spot объяснял, почему овердрафт может быть выгоднее обычного кредита.
Ниже представлена информация об условиях получения овердрафта и кредитных карт в разрезе банков Узбекистана. Публикация носит ознакомительный характер. Для получения точной информации Spot рекомендует обращаться непосредственно в банк.
Кредитные карты
Срок и ставка: на 2 года под 24% годовых.
Выдается гражданам Узбекистана, имеющим карту «Агробанка» и постоянный источник дохода на протяжении последних 6 месяцев.
Максимальная сумма: четырехкратный размер среднемесячной зарплаты.
Срок и ставка: до 3 лет под 24%.
Выдается учителям, медсестрам и другим гражданам в зависимости от вида карты.
Максимальная сумма: от 5 до 200 млн сумов.
Срок и ставка: на 18 месяцев под 23,99%.
Выдается заемщикам с положительной кредитной историей и трудовым стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Максимальная сумма: 16 млн сумов.
Кредит оформляется в отделениях банка, а также в режиме онлайн через мобильное приложение.
Срок и ставка: до 2 лет под 24%.
Выдается только гражданам, которые имеют регулярный доход последние 6 месяцев.
Максимальная сумма: четырехкратный размер среднемесячного дохода.
Кобейджинговая кредитная карта Uzcard-UnionPay
Срок и ставка: 36 месяцев (льготный период — 30 дней), 24%.
Выдается трудоспособным, имеющим постоянное место работы гражданам Узбекистана.
Максимальная сумма: 11,1 млн сумов.
Комиссия за выпуск карты составляет 100 тыс. сумов, за снятие наличных в банкомате — 10% от суммы.
Карту можно использовать не только на территории Узбекистана, но и в 170 странах, в которых принимают UnionPay.
Срок и ставка: до 5 лет (льготный период — 30 дней) под 24%.
Выдается гражданам старше 18 лет.
Максимальная сумма: 11,1 млн сумов.
Комиссия за выпуск карты составляет 33 тыс. сумов, за снятие наличных в банкомате — 10% от суммы.
Срок и ставка: 12 месяцев под 24%.
Выдается на 5 лет и 12-месячный кредитный лимит может быть продлен до 5 раз. Заемщик должен иметь стаж работы, по крайней мере, последние 6 месяцев, а долговая нагрузка по всем кредитам не должна превышать 50% от среднего дохода.
Сумма: до 50 млн, но не более 3 размеров средней зарплаты.
Срок и ставка: 1 год, 24% годовых.
Выдается работникам организаций, обслуживаемых «Универсалбанком» в рамках зарплатных проектов.
Сумма: 5-ти кратный размер среднемесячной заработной платы.
Погашение основного долга осуществляется равными долями в течение 12 месяцев, проценты по кредиту погашаются ежемесячно.
Срок и ставка: до 12 месяцев, 24%.
Выдается клиентам, прописанным в Ташкенте.
Сумма: не ограничена.
В качестве обеспечения выступает залог вклада в размере 130% от суммы кредита.
Овердрафт
Срок и ставка: на 12 месяцев под 22% годовых.
Выдается клиентам, обслуживаемым в Asia Alliance Bank в рамках зарплатных проектов.
Максимальная сумма: свыше 22 млн сумов.
Срок и ставка: 12 месяцев под 24%.
Выдается на пластиковую карту, открытую в рамках зарплатного проекта «Алокабанк».
Сумма: до трехкратного размера среднемесячной зарплаты заемщика, но не более 22,3 млн сумов.
Срок и ставка: 12 месяцев под 24%.
Выдается сотрудникам корпоративных клиентов, проработавшим минимум 3 месяца. У заемщика должна быть карта «Ориент финанс банк», выпущенная в рамках зарплатного проекта.
Сумма: не более 15 млн сумов.
Срок и ставка: 12 месяцев, 24%.
Выдается клиентам, имеющим доход последние 12 месяцев.
Сумма: до 3 размеров среднемесячной зарплаты клиента.
Срок и ставка: 12 месяцев, 16% годовых.
Выдается инвалидам первой и второй группы, достигшим пенсионного возраста.
Сумма: До 50% от месячной пенсии, но не более 669 тыс. сумов.
Срок и ставка: 12 месяцев под 24% годовых.
Выдается физическим лицам на пластиковую карту в режиме онлайн через приложение MKB Mobile.
Сумма: 30 млн сумов.
Онлайн овердрафт Milliy on.
Срок и ставка: На 1 год (льготный период — 2 месяца), 24%.
Выдается работникам организаций, обслуживающихся в НБУ в рамках зарплатных проектов. На пластиковую карту HUMO получателя кредита за последние три месяца должны быть беспрерывно начислены заработная плата. Не требуются поручительство или залог.
Сумма: до 3 размеров средней заработной платы, поступившей на пластиковую карту, но не более 5 млн сумов.
Срок и ставка: 1 год (льготный период — 2 месяца), 22% годовых.
Выдается на пластиковые карты зарплатных проектов, обслуживающихся в НБУ. В качестве обеспечения принимаются поручительство или страховой полис.
Сумма: до 3 размеров среднемесячной зарплаты.
Срок и ставка: 12 месяцев под 24%.
Выдается заемщикам, у которых долговая нагрузка по всем кредитам не превышает 70% от среднемесячного дохода. Клиент должен иметь постоянный доход на протяжении последних 6 месяцев.
Сумма: до 50 млн сумов, но не более трехкратного размера среднемесячной зарплаты.
Срок и ставка: до 12 месяцев под 20% годовых.
Выдается на карты Uzcard и HUMO сотрудникам корпоративных клиентов банка. В качестве обеспечения принимается поручительство работодателя, либо страховой полис.
Сумма: трехкратный размер заработной платы.
Срок и ставка: 1 год (льготный период — до 10 месяцев), 24%.
Выдается в режиме онлайн работникам организаций, имеющим основной счет в банке «Асака».
Сумма: среднемесячная зарплата.
Срок и ставка: до 12 месяцев, 20%.
Выдается работникам корпоративных клиентов банка. При этом зарплата должна быть перечислена на карту работника в полном объеме.
Сумма: трехкратный размер среднемесячной заработной платы (пенсии).
Срок и ставка: до 12 месяцев, 20−22% годовых.
Выдается сотрудникам корпоративных клиентов банка.
Сумма: 2 размера средней зарплаты, но не более 4,4 млн сумов.
