Центробанк разработал проект поправок в систему оценки банковских кредитов. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Законопроект предусматривает изменения и дополнения в классификацию качества активов, а также в порядок выделения резервов на покрытие возможных потерь по безнадёжным долгам.
Поправки разработаны на основе Базельских рекомендаций по проблемным активам и требованиям к ним. Также использовался международный опыт по этим вопросам.
Так, законопроектом оформляются понятия кредитного риска, просроченной задолженности, а также общая стоимость активов и понятие «незначительной суммы».
Согласно требованиям МСФО, резервы для актива будут формироваться в зависимости от его качества на момент, когда этот актив появился (на момент выдачи кредита). Отменяется практика, по которой неполученные проценты не добавлялись в расчёт резерва.
Также при расчёте резервов из кредита будет вычитаться стоимость его высоколиквидного обеспечения — считается, что эта сумма не нуждается в покрытии. К высоколиквидным относятся:
- государственные ценные бумаги;
- гарантии от государств с инвестиционным рейтингом от мировых рейтинговых агентств (S&P, Fitch, Moody’s) либо выпущенные ими ценные бумаги;
- гарантии группы Всемирного банка, ЕБРР, АБР, ИБР, Азиатского банка инфраструктурных инвестиций, Европейского инвестиционного банка, банков развития Европейского совета;
- депозиты в банке-кредиторе либо депозитные сертификаты.
Согласно проекту, в ряде случаев классификация актива не будет изменяться. Это возможно в следующих случаях:
- снижена процентная ставка по кредиту — если новая ставка не меньше ключевой ставки ЦБ плюс 2%;
- изменилась валюта кредита — если ставка после конвертации в сумы не меньше ключевой ставки ЦБ плюс 2%;
- изменился предоставленный заёмщиком залог — если стоимость нового залога не меньше остатка по кредиту;
- льготный период по нему был продлён до 6 месяцев.
Кроме того, банк не будет понижать оценку кредита, если просроченная сумма выплат не превышает 1% от общей его суммы актива.
Также пересмотрены условия изменения оценки качества кредита в зависимости от времени, на которое были задержаны выплаты по нему.
Законопроект доступен для обсуждения на портале законодательства. Обсуждение продлится до 5 ноября.
Проблемные кредиты
Как сообщил зампред ЦБ Аброрхужа Турдиалиев, с начала 2021 года доля проблемных кредитов в портфеле банков Узбекистана выросла втрое. Если на 1 января они составляли 2,1% от общего количества, то к 1 августа — уже 6,2%.
В частности, увеличилась доля проблемных ипотечных займов. Из-за этого Народный банк и «Микрокредитбанк» даже временно приостанавливали выдачу кредитов.
Турдиалиев порекомендовал банкам выработать стратегию работы с проблемными активами, а также научиться выявлять проблемных заёмщиков и не доводить долг до уровня безнадёжного.
Ранее Spot писал, почему в банках растёт долларизация вкладов и кредитов.
