Если наступили форс-мажорные обстоятельства, срочно нужна круглая сумма денег, а занять не у кого, то сегодня в считанные минуты можно взять мгновенный кредит. На финансовом рынке Узбекистана уже есть хорошие предложения в этой категории. Однако одним из основных требований для получения кредита является хорошая кредитная история. TBC Bank рассказал, почему она важна и из чего формируется.
Успех в банковской сфере в немалой степени зависит от выявления и минимизации рисков при выдаче кредитов и микрозаймов. Поэтому банки и кредитные организации с помощью кредитных бюро внимательно изучают профиль потенциальных заемщиков и их кредитную историю для уменьшения процента невозвратных кредитов.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это документ, представляющий собой сводку достоверных данных о полученных ссудах, возвращенных займах, выполненных финансовых обязательствах и просроченных платежах. Она собирается из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов, а также магазинов, реализующих товары в рассрочку.
В кредитной истории можно увидеть:
- Кто ее запрашивал.
- Все заявки на кредиты и микрозаймы и решения по ним.
- Как выплачивались кредиты, были ли просрочки.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ — кредитно-информационный аналитический центр). В Узбекистане есть KATM — кредитное бюро, которое помогает собрать информацию из всех финансовых и кредитных организаций и ломбардов по всем имеющимся долговым обязательствам, кредитам, рассрочкам и контрактам.
Кредитная история — один из важных показателей кредитоспособности наряду с официальной заработной платой. Она является показателем уровня финансовой ответственности.
Чтобы понять, насколько хороша кредитная история, можно запросить отчет на платформе infokredit.uz. Его можно получить бесплатно один раз в год и неограниченное число раз на платной основе.
На основании кредитного файла формируется кредитный рейтинг. Каждый банк имеет свою скоринговую систему в зависимости от критериев, используемых при оценке потенциального клиента. Информация, хранящаяся в кредитном файле и заявке на кредит, может быть использована для принятия решения:
- стоит ли давать взаймы;
- на какую сумму кредита может рассчитывать клиент;
- под какой процент будет выдача кредита/микрозайма.
Последняя информация, занесенная в файл, будет иметь наибольшее влияние, поскольку кредиторы больше заинтересованы в текущей финансовой ситуации клиента.
Какая кредитная история является хорошей
Кредитная история старше одного года. Чем она старше, тем больше информации о заемщике может получить банк, чтобы оценить его платежеспособность.
Без просрочек. Если они были, все будет зависеть от того, как долго не выплачивали кредит и как давно были просрочки.
Кредитная/долговая нагрузка. Если у человека много открытых кредитов, с новым он может не справиться. Кроме того, порядок расчета долговой нагрузки зафиксирован в положении №3205 приложения к постановлению правления ЦБ.
Количество успешно закрытых кредитов. Чем больше заемщик успешно выплатил кредитов без просроченных платежей, тем лучше. Это основной признак финансовой грамотности заемщика.
У разных финансовых учреждений могут быть свои собственные критерии хорошей и плохой кредитной истории. Здесь представлена общая точка зрения на данный вопрос.
Что может повлиять негативно на кредитную историю
Ключевыми показателями плохой кредитной истории являются просрочки и высокая кредитная нагрузка. Особенно важный негативный фактор — если на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит. В таких случаях банк скорее всего откажет в займе.
Если заемщик сталкивался с Бюро принудительного исполнения, то это также может негативно сказаться на одобрении его заявки на кредит. В БПИ аккумулируются все дела, которые дошли до судебного разбирательства, такие как задолженность за коммунальные услуги, задержки по выплатам алиментов, штрафы и другие государственные платежи, которые просрочены, и государственные органы уже обратили на это свое внимание.
Ухудшает кредитную историю еще и тот факт, когда человек является поручителем кредита, который выплачивается плохо. Поручитель и должник несут одинаковую ответственность перед кредитором.
О текущем статусе задолженности, если таковая имеется, можно узнать на официальном сайте Бюро принудительного исполнения при Генеральной прокуратуре.
Как улучшить плохую кредитную историю
Чтобы улучшить плохую кредитную историю, нужно:
- брать небольшие кредиты и аккуратно их гасить. Таким образом за 2−3 года можно создать хорошую историю взаимоотношений с кредитными организациями;
- не забывать вовремя оплачивать коммунальные счета;
- в мобильном телефоне и/или на других устройствах отметить даты погашения задолженности и стараться не допускать просрочки.
«Самое главное для каждого человека — наличие финансовой грамотности, которая позволит принимать взвешенные решения. Мы готовы вкладываться в образовательные программы, чтобы повысить осознанность своих клиентов. Если клиент берет какую-то сумму, ему нужно стараться погашать кредиты и микрозаймы вовремя, а лучше досрочно, чтобы иметь хорошую кредитную историю. Клиент должен взвешенно и грамотно подходить к распределению своих денежных ресурсов, контролировать свои доходы и расходы. Если решили взять кредит, тщательно изучите заинтересовавшую вас финансовую организацию, проверяйте свою кредитную историю во избежание неприятных сюрпризов и не берите ответственность за любые обязательные выплаты третьих лиц, на которых вы не можете положиться», — подвел итог менеджер по кредитам TBC Bank Камран Согукпинар.
Кредитную историю клиент определяет сам, банки лишь передают информацию в кредитное бюро.
Подробнее о том, как взять онлайн-кредит, можно узнать на сайте TBC Bank и по телефону: 1150.
На правах рекламы.
