В последние годы банки активно развивают свои мобильные приложения. Появляется все больше услуг и продуктов, которыми пользователи могут воспользоваться удаленно.
В их числе — кредиты. Как правило, дистанционно в банках можно оформить микрозаймы. В редких случаях банки выдают в онлайн-формате кредиты других видов.
Онлайн-микрозаймы отличаются удобством оформления (деньги можно получить через несколько минут после подачи заявки в банк), а также относительно высокими процентными ставками, которые в среднем составляют 27% годовых, но могут достигать и 50%.
При получении такого кредита пользователи освобождают себя от хождения в филиал банка, сбора справок. Решение о выдаче (или не выдаче) займа принимает программа, что исключает из этого процесса человеческий фактор.
Spot совместно с коммерческим директором TBC Bank Николозом Гваберидзе разбирался, что необходимо знать перед тем, как взять онлайн-кредит, и что делать, чтобы увеличить шансы на его получение.
01
Проверьте, подходите ли вы по основным требованиям
Возраст — от 22 до 58 лет (у разных банков этот порог может немного варьироваться);
Наличие гражданства Узбекистана;
Постоянное официальное место работы (непрерывный стаж работы не менее 6−12 месяцев в зависимости от вида кредита).
Минимальный уровень официальной заработной платы — 500 тыс. сумов.
Если есть кредитная история, то не должно быть просроченных платежей.
Если на первые четыре пункта повлиять в краткосрочной перспективе сложно, то кредитную историю можно выстраивать самостоятельно.
02
Узнайте кредитную историю
Чтобы узнать свою кредитную историю, попробуйте обратиться в бюро кредитных историй (КАТМ). Отчет можно запросить бесплатно один раз в год, и неограниченное число раз на платной основе на сайте www.infokredit.uz, а также через ЕПИГУ.
Формируйте положительную кредитную историю. Чем она старше, и чем больше успешно закрытых кредитов, тем больше информации о заемщике может получить банк и оценить его платежеспособность.
03
Оцените свою платежеспособность
Вам может казаться, что кредитов не так много, а новый платёж вполне по силам. Но банком учитываются все задолженности, в том числе по обязательствам, где вы являетесь поручителем. Важно, чтобы вам было комфортно справляться с кредитной нагрузкой.
Прежде чем оформлять новый кредит, проанализируйте свои финансовые возможности. Еще можно попробовать снизить кредитную нагрузку, то есть максимально закрыть текущие задолженности по имеющимся кредитам, прежде чем брать новый.
04
Определите размер кредита
Иногда случается, что запрошенная сумма слишком велика. Даже если срок кредита увеличить, а платёж снизить до минимального, он может превышать ваш доход. В таком случае банк одобрит меньшую сумму или откажет в кредите.
В заявке указывайте сумму кредита, при которой ежемесячный платёж по нему не превысит 50% вашего дохода. Если у вас есть дополнительный доход, который вы можете подтвердить, это обязательно будет принято во внимание.
05
Правильно заполните анкету
Указывайте только правдивую информацию о доходе, сфере деятельности и стаже работы. Банк вправе проверить ее достоверность, и, при необходимости, в соответствии с действующим законодательством, запросить дополнительные сведения из внешних источников данных.
Даже если вам отказали в кредите — это не навсегда. Подать заявку повторно можно через 30 дней, когда вы убедитесь, что минимальные требования соблюдены.
06
Внимательно читайте договор
После того, как банк одобрит заявку, пользователь принимает условия договора. Его обязательно нужно тщательно прочитать и изучить.
Обратите внимание на предмет договора, полную стоимость/сумму кредита, условия оплаты, права и обязанности сторон — заемщика и банка, порядок погашения, имущественную ответственность сторон и порядок разрешения споров.
06
Где и как оформить кредит
О том, какие банки и на каких условиях выдают кредиты в онлайн-формате, можно узнать из обзоров Spot. Для оформления кредита нужно скачать приложение банка, условия (вид займа, процентная ставка, сумма и др.) которого вам подошли больше всего. А затем стать его клиентом — открыть счет и подать заявку.
При желании вы можете погасить кредит раньше, если у вас есть такая возможность. В случае досрочного частичного гашения проценты продолжат начисляться только на оставшуюся сумму основного долга. Это поможет вам снизить сумму выплат по процентам.
