Центральный банк с 1 июля ужесточает требования по выдаче населению кредитов. Соответствующий указ главы регулятора опубликован на Lex.uz.
ЦБ вводит показатель долговой нагрузки населения, который вычисляется путем отношения средних выплат по кредиту на среднемесячный доход заемщика. Данный параметр уже используется при микрокредитовании физлиц. Так, выдача микрозаймов ограничена половиной размера дохода кредитозаемщика.
С 1 июля 2024 года лимит кредитования устанавливается на уровне 60%, а с 2025 года будет снижен до 50%.
Регулятор ранее объяснял нововведение тем, что оно позволит обелить доходы населения, оценить неофициальные источники, а также подтолкнет коммерческие банки к ответственному кредитованию (responsible lending).
В среднемесячном доходе учитываются показатели за последние 6 месяцев:
- заработная плата;
- пенсионные выплаты и взносы на накопительный счет;
- полученные доходы на банковском счете;
- уплаченные налоги;
- проценты, дивиденды и арендные платежи.
Если срок выплат по кредиту превышает 36 месяцев, то среднемесячный доход рассчитывается за аналогичный период.
При выдаче ипотечных займов ЦБ устанавливает срок кредита в 180 месяцев (15 лет), а не в изначально анонсированные 120 месяцев.
При этом, новые требования коснутся лишь 85% кредитного портфеля банков. Остальными 15% объема кредитные организации смогут распоряжаться по собственному усмотрению — без соблюдения требования о непревышении размера кредитных платежей половины среднемесячного дохода заемщика.
На встрече с журналистами и блогерами 4 января первый зампред ЦБ Нодирбек Сайдуллаев отмечал, что новые требования коснутся лишь коммерческих банков и микрофинансовых организаций, подключенных к системе Кредитно-информационного бюро. Он признал, что некоторые виды кредитования, включая серую рассрочку, не подпадут под новые ограничения.
Тем не менее, в Центробанке не ожидают, что темпы кредитования населения замедлятся после вступления в силу предлагаемых ограничений.
«Мы должны быть осторожны, когда говорим о приостановке кредитования. Причина в том, что имеющиеся [кредитные] ресурсы нужно куда-то направить. Кредитование внезапно не останавливается. Могут измениться направления [кредитования] или ужесточиться требования к заемщикам. Мы стремимся к тому, чтобы банк не кредитовал заемщиков, которые не смогут вернуть кредит. Однако нам трудно сказать, что кредитование напрямую [из-за новых требований] уменьшится», — пояснял глава департамента ЦБ Носиров.
Кроме того, регулятор планировал ввести показатели оценки кредитного риска для выдачи населению потребительских, ипотечных и автокредитов.
Ранее Spot писал, что Центробанк в январе оштрафовал один банк и платежную компанию.
