Современные коммерческие банки ежедневно сталкиваются с задачами оптимального распределения наличных денежных средств и ценностей в своих отделениях, банкоматах (АТМ) и других точках взаимодействия с клиентами. Это включает оптимизацию запасов, снижение расходов на инкассацию и обеспечение бесперебойной работы банкоматов (АТМ). Программный комплекс Cash Management компании Webase представляет собой универсальное решение, которое не только справляется с этими задачами, но и предлагает дополнительные инструменты для финансового и технического мониторинга, автоматизации процессов и интеграции мобильных решений.
Компания Webase специализируется на создании передовых программных решений для финансового сектора. Ее флагманский продукт, Cash Management, представляет собой комплексную систему, предназначенную для оптимизации процессов управления наличными средствами в коммерческих банках.
Основные проблемы, с которыми приходится иметь дело, включают:
- избыточные резервы наличности, которые «замораживают» активы;
- высокие расходы на инкассацию и транспортировку денежных средств;
- нерегулярность спроса на наличные, что приводит к дефициту или избытку средств;
- операционные ошибки в процессе учета и перемещения наличных.
Эти проблемы требуют комплексного подхода, который обеспечивает сокращение затрат и повышение эффективности. Программный комплекс Cash Management был создан, чтобы справиться с этими вызовами.
Cash Management — это инновационная программная система, предназначенная для оптимизации управления наличными средствами в точках их приема, хранения и выдачи. Ее цель — обеспечить минимизацию издержек, связанных с фондированием, инкассацией и кассовой деятельностью, за счет внедрения интеллектуальных алгоритмов, прогнозирования и автоматизации.
Оптимизация распределения наличных
Система анализирует движение денежных средств и их потребности в различных точках банка, таких как филиалы, банкоматы и хранилища. На основе этих данных Cash Management:
- уменьшает избыточные резервы наличности, сокращая финансовые издержки;
- исключает «заморозку» капитала в местах, где наличные не используются активно.
Снижение издержек на инкассацию
Инкассация — одна из наиболее затратных статей бюджета банков. Cash Management использует прогнозы и аналитические модели для сокращения числа рейсов инкассации.
- формируются точные графики доставки наличности;
- исключаются ненужные поездки, которые возникают из-за ручного планирования.
За счет оптимизации маршрутов инкассации банк может снизить расходы на логистику до 30%.
Прогнозирование потребностей в наличных
Cash Management использует методы машинного обучения и анализ больших данных для прогнозирования потребностей в наличности:
- учитываются исторические данные о транзакциях, сезонные колебания и поведение клиентов;
- система создает модели спроса для каждой точки, что помогает избегать ситуаций «недостатка средств».
Управление кассовой деятельностью
Система автоматизирует ключевые аспекты кассовой деятельности:
- учет поступлений и выдачи наличных;
- контроль за состоянием операционных касс;
- сокращение человеческих ошибок.
Эта функция особенно важна для крупных банков, где управление кассами включает сотни операций ежедневно.
Интеграция с другими системами
Cash Management легко интегрируется с ERP, CRM и другими банковскими системами. Это обеспечивает единую информационную среду, где данные о движении денежных средств, транзакциях и кассовых операциях доступны в реальном времени.
Финансовый и технический мониторинг АТМ
Cash Management обеспечивает централизованный контроль над состоянием банкоматов, предоставляя данные в режиме реального времени:
- финансовый мониторинг: отслеживание уровня остатка наличности в каждом АТМ
(Модуль Cash Agent). Прогнозирование потребностей в пополнении на основе анализа транзакций. Выявление избыточных резервов для оптимизации фондирования; - технический мониторинг: контроль работоспособности банкоматов (ошибки, простои, сбои). Уведомления о технических неисправностях для оперативного реагирования (Модуль Cash Agent).
Преимущество: сокращение простоев банкоматов и повышение удовлетворенности клиентов.
Автоматизация процесса пополнения наличности в АТМ
Система автоматизирует процесс планирования и выполнения пополнений банкоматов:
- формирует графики пополнения на основе прогнозов потребности;
- оптимизирует маршруты инкассации, минимизируя затраты на логистику;
- исключает человеческие ошибки благодаря точным алгоритмам расчета.
Мобильное приложение для инкассаторов
Для повышения оперативности и прозрачности процессов инкассации в составе комплекса разработано мобильное приложение, которое:
- предоставляет инкассаторам точные маршруты и задачи для каждого рейса;
- дает возможность фиксировать данные о пополнении и изъятии наличности в режиме реального времени;
- обеспечивает связь с центральной системой, исключая необходимость бумажной документации.
Преимущества:
- ускорение выполнения инкассационных операций;
- снижение ошибок при передаче информации;
- удобство использования для сотрудников.
Автоматизация пересчета наличности в кассах пересчета
Cash Management интегрируется с кассами пересчета и автоматизирует процессы обработки наличных:
- организует «конвейерный» пересчет, снижая время обработки крупных объемов средств;
- обеспечивает учет каждой купюры с минимизацией ошибок;
- генерирует отчеты о пересчитанных суммах для бухгалтерского учета.
Результат:
- ускорение операций обработки наличности;
- сокращение издержек на ручной труд;
- повышение точности учета.
Эффект от внедрения Cash Management
Экономический эффект — сокращение операционных расходов: до 40% экономии на инкассации, обслуживание банкоматов и фондировании.
Увеличение ликвидности — высвобождение избыточных резервов дает банку возможность направить средства на более прибыльные направления.
Минимизация избыточных резервов наличности.
Операционный эффект — улучшение качества обслуживания клиентов: отсутствие перебоев в работе банкоматов и отделений.
Повышение точности учета — снижение ошибок в операционной деятельности, ускорение процессов пересчета и пополнения.
Прозрачность всех операций в реальном времени.
Стратегический эффект — конкурентное преимущество: оптимизация процессов увеличивает прибыльность банка и его привлекательность для клиентов.
Поддержка цифровой трансформации — внедрение Cash Management — важный шаг на пути к цифровизации банковской инфраструктуры. Обеспечение трансформации банка путем перехода к единому кассовому центру. Что позволяет значительно снизить расходы на содержание и охране кладовых касс.
Технический эффект — централизованное управление всей сетью банкоматов и касс. Оперативное реагирование на технические сбои и интеграция мобильных и автоматизированных решений.
Внедрение системы в банках и успехи
Снизил затраты на инкассацию на 25% и высвободила избыточные резервы наличности за 6 месяцев использования системы. Оптимизировал маршруты инкассации, что помогло сократить время обслуживания банкоматов на 20%. Внедрение мобильного приложения для инкассаторов способствовало сокращению времени выполнения рейсов на 20%. Уровень ошибок в учете наличности снизился на 35%. Автоматизация пересчета наличных в кассах дала возможность сократить затраты на персонал на 25%. Технический мониторинг банкоматов снизил время простоя на 15%.
Cash Management — это не просто программный продукт, а стратегический инструмент для повышения эффективности банковских операций. В условиях растущей конкуренции и необходимости оптимизации ресурсов система становится ключевым элементом успеха для банков.
Внедрение Cash Management — это инвестиция, которая окупается многократно за счет сокращения расходов и повышения операционной эффективности. Система становится незаменимым инструментом для банков, стремящихся сократить издержки, повысить качество обслуживания и оставаться конкурентоспособными в условиях быстро меняющегося рынка.
Телефон: (+998) 99−444−79−29.
Сайт: webase.uz
На правах рекламы.
