В 2024 году микрофинансовые организации в Узбекистане удвоили выдачу кредитов. Об этом говорится в докладе Центрального банка, посвященного финансовому состоянию МФО и ломбардов.
За прошлый год в республике открылось всего 16 микрофинансовых организаций и 8 ломбардов, а также их 151 филиал (112 — МФО, 39 — ломбардов). По состоянию на 1 января 2025 года в стране работают 100 МФО (236 филиалов) и 92 ломбарда (71 филиал).
В Ташкенте работают 44 микрофинансовых организаций и 47 ломбардов. На втором месте располагается Ферганская область — 19 МФО и 4 ломбарда.
В январе-декабре микрофинансовые оранизации и ломбарды выдали кредитов на 16 трлн сумов (+85% по сравнению с 2023 годом): из них 14,4 трлн сумов пришлись на МФО (рост в 2,04 раза), а 1,8 трлн сумов — ломбарды (+10%). Примерно 94% кредитов (15,2 трлн сумов) оформили физлица, 6% — юрлица (963 млрд сумов).
В 2024 году доля кредитов, оформленных онлайн, практически удвоилась — с прошлогодних 29% до 54%. В октябре-декабре доля онлайн-кредитов увеличилась на 14 процентных пунктов — рекордный прирост за квартал.
ЦБ объяснил резкий рост онлайн-кредитования деятельностью экосистемы Uzum, которая объединяет Uzum Market (маркетплейс), Uzum Tezkor (сервис доставки готовой еды), Uzum Nasiya (рассрочка) и Uzum Bank.
Только две микрофинансовые организации — Shaffof-moliya и Tezcoin — через экосистему Uzum выдали кредитов на 7 трлн сумов — половина от всех выданных кредитов или 90% от тех, что были оформлены онлайн.
В структуре оформленных физлицами кредитов лидируют займы до 10 млн сумов — 46% (в 2023 году — 33%). Доля кредитов от 20 до 50 млн сумов составляет 25% (46%), от 50 до 100 млн сумов — 15% (5%), от 10 до 20 млн сумов — 14% (16%).
Юридические лица чаще всего брали кредиты от 50 до 100 млн сумов — 30% от всего объема (в 2023 году — 51%). Доля кредитов до 50 млн сумов составляет 29% (4%), от 100 до 200 млн сумов — 25% (24%), от 200 до 300 млн сумов — 14% (15%), свыше 300 млн сумов — 2% (6%).
Микрофинансирование
В январе 2024 года тогдашний глава Центробанка Мамаризо Нурмуратов заявил об отсутствии предпосылок для формирования пузыря на рынке микрофинансирования. В 2023 году доля розничных кредитов в общем портфеле выросла с 26% до 33%, а в отдельных сегментах розничного кредитования наблюдались перегревы.
В конце февраля того же года Шавкат Мирзиёев утвердил повышение предельной суммы микрозайма в два раза — с 50 до 100 млн сумов.
До конца прошлого года президент поручил создать 50 микрофинансовых организаций и выделить им финансовые ресурсы в размере 1 трлн сумов.
В июле Центральный банк утвердил положение о работе микрофинансовых организаций в сфере исламского финансирования. Микрофинансовые организации смогут заниматься исламскими финансами, но для этого им потребуется создать специальный совет и вести отдельную отчетность.
При этом с 1 ноября при выдаче онлайн-кредитов начал действовать «период охлаждения». При подаче заявки через приложение нужно пройти биометрическую идентификацию. Это позволяет определить была ли заявка подана заявителем лично. Если у заемщика много долгов или просрочек, банк может отказать в кредите или уменьшить его сумму.
По итогам 2024 года объемы выдачи микрозаймов (45,83 трлн сумов) и микрокредитов (17,4 трлн сумов) выросли более чем наполовину. Во втором полугодии темпы прироста микрозаймов ускорились, а в декабре установили абсолютный рекорд — 5,1 трлн сумов.
Ранее Spot писал, что в 2024 году МФО и ломбарды в Узбекистане впервые заработали 1 трлн сумов.
