Центральный банк планирует ужесточить требования к банкам по выдаче микрозаймов. Об этом 25 февраля на медиа-диалоге сообщил директор Департамента методологии регулирования деятельности кредитных организаций Санжар Носиров, передает корреспондент Spot.
Согласно данным регулятора, в первой половине 2024 года число граждан, оформивших микрозаймы, превысило 2 млн человек, а в конце прошлого года показатель вплотную приблизился к отметке 2,5 млн граждан. В среднем на одного заемщика приходится 1,6 микрозайма.
Кроме того, увеличивается концентрация активов в кредитных портфелях банков, в частности, в сегментах автокредитов и микрозаймов. ЦБ относит к негативным последствиям для устойчивости банков высокие темпы роста автокредитов и микрозаймов, выданных населению, перебои в доходах заемщиков, снижение рыночной стоимости автомобилей.
«Исходя из этого, важное значение имеет принятие макропруденциальных мер для предотвращения „перегрева“ в сегменте розничного кредитования и обеспечения устойчивости банковской системы», — заявил Санжар Носиров.
В частности, Центробанк намерен ограничить долю микрозаймов до 25% в кредитном портфеле коммерческих банков, аналогично автокредитам. В этом регулятор ссылается на опыт таких стран, как Китай и Индия.
По словам Носирова, сейчас в пяти банках микрозаймы превышают 25%, из которых три банка являются «новыми», поэтому регулятор ожидает, что при росте кредитного портфеля их доля упадет. С двумя банками ЦБ провел переговоры и дал время на изменение кредитных продуктов.
Автор Telegram-канала Никита Макаренко привел названия двух банков — TBC Bank и Anor Bank, — у которых «100% всех кредитов в портфеле» составляют микрозаймы. Однако на самой встрече со СМИ представители Центробанка не раскрывали список банков, поэтому Spot не может проверить достоверность данной информации.
Руководитель Департамента пруденциального надзора банков Нусратулла Фазилов отметил, что регулятор не прогнозирует, что после введения ограничения микрозаймы уменьшатся так же сильно, как и автокредиты. Этому будет способствовать то, что во многих банках доля микрозаймов составляет менее 25% в кредитном портфеле, подчеркнул чиновник.
Микрофинансирование
В январе 2024 года тогдашний глава Центробанка Мамаризо Нурмуратов заявил об отсутствии предпосылок для формирования пузыря на рынке микрофинансирования. В 2023 году доля розничных кредитов в общем портфеле выросла с 26% до 33%, а в отдельных сегментах розничного кредитования наблюдались перегревы.
В конце февраля того же года Шавкат Мирзиёев утвердил повышение предельной суммы микрозайма в два раза — с 50 до 100 млн сумов.
До конца прошлого года президент поручил создать 50 микрофинансовых организаций и выделить им финансовые ресурсы в размере 1 трлн сумов.
В июле Центральный банк утвердил положение о работе микрофинансовых организаций в сфере исламского финансирования. Микрофинансовые организации смогут заниматься исламскими финансами, но для этого им потребуется создать специальный совет и вести отдельную отчетность.
При этом с 1 ноября при выдаче онлайн-кредитов начал действовать «период охлаждения». При подаче заявки через приложение нужно пройти биометрическую идентификацию. Это позволяет определить была ли заявка подана заявителем лично. Если у заемщика много долгов или просрочек, банк может отказать в кредите или уменьшить его сумму.
По итогам 2024 года объемы выдачи микрозаймов (45,83 трлн сумов) и микрокредитов (17,4 трлн сумов) выросли более чем наполовину. Во втором полугодии темпы прироста микрозаймов ускорились, а в декабре установили абсолютный рекорд — 5,1 трлн сумов.
Ранее Spot писал, что в 2024 году МФО удвоили выдачу кредитов, половина из них пришлась на Uzum.
