Центральный банк намерен ограничить полную стоимость микрозаймов для физических лиц. Об этом 25 февраля на медиа-диалоге сообщил директор Департамента методологии регулирования деятельности кредитных организаций Санжар Носиров, передает корреспондент Spot.
Новый порог предельной ставки по микрозаймам — 0,25% в день вместо 0,3% ранее. При этом совокупная сумма всех платежей по кредиту не должна будет превышать определенный показатель, который планируется установить после обсуждения с банками.
Носиров уточнил, что установленный предел будет учитывать не только проценты по кредиту, но также и все другие выплаты, включая комиссию, взимаемые с заемщиков. Регулятор отметил, что практика ограничения совокупной суммы всех платежей по отдельным видам кредитов распространена в таких стран, как Великобритания, Австралия, Бразилия и ЮАР.
Кроме того, при подсчете среднемесячных выплат банки должны будут учитывать платежи заемщиков по рассрочке (BNPL) и лизингу. Также ЦБ установит предельный срок по микрозаймам в 18 месяцев при расчете ежемесячных платежей (по ипотечным кредитам — 180 месяцев, другим — 60 месяцев).
При расчете среднемесячного дохода будет учитываться период минимум за последние 6 месяцев, а максимум — 12 месяцев. Регулятор разрешит учитывать как медиану, так и среднее арифметическое, но при их разнице необходимо брать в расчет наименьший показатель дохода заемщика.
Микрофинансирование
В январе 2024 года тогдашний глава Центробанка Мамаризо Нурмуратов заявил об отсутствии предпосылок для формирования пузыря на рынке микрофинансирования. В 2023 году доля розничных кредитов в общем портфеле выросла с 26% до 33%, а в отдельных сегментах розничного кредитования наблюдались перегревы.
В конце февраля того же года Шавкат Мирзиёев утвердил повышение предельной суммы микрозайма в два раза — с 50 до 100 млн сумов.
До конца прошлого года президент поручил создать 50 микрофинансовых организаций и выделить им финансовые ресурсы в размере 1 трлн сумов.
В июле Центральный банк утвердил положение о работе микрофинансовых организаций в сфере исламского финансирования. Микрофинансовые организации смогут заниматься исламскими финансами, но для этого им потребуется создать специальный совет и вести отдельную отчетность.
При этом с 1 ноября при выдаче онлайн-кредитов начал действовать «период охлаждения». При подаче заявки через приложение нужно пройти биометрическую идентификацию. Это позволяет определить была ли заявка подана заявителем лично. Если у заемщика много долгов или просрочек, банк может отказать в кредите или уменьшить его сумму.
По итогам 2024 года объемы выдачи микрозаймов (45,83 трлн сумов) и микрокредитов (17,4 трлн сумов) выросли более чем наполовину. Во втором полугодии темпы прироста микрозаймов ускорились, а в декабре установили абсолютный рекорд — 5,1 трлн сумов.
Ранее Spot писал, что ЦБ Узбекистана ужесточит требования к банкам по выдаче микрозаймов.
