Центральный банк ужесточает требования к коммерческим банкам по выдаче микрозаймов, сообщила пресс-служба регулятора.
Согласно постановлению правления Центробанка от 22 апреля (3618), доля микрозаймов в кредитном портфеле банков, не включая микрофинансовые банки, ограничивается до 25%, аналогично автокредитам.
Кроме того, коэффициент концентрации по кредитным картам (оведрафт) установлен на уровне 25% в общей сумме кредитного портфеля банка.
ЦБ дал отсрочку банкам, которые не соответствуют новым требованиям по коэффициентам концентрации по микрозаймам и кредитным картам. До 1 января 2029 года им необходимо постепенно — в сроки, согласованные с регулятором — снизить долю концентрации кредитов.
В Центробанке подчеркнули, что принятие нового постановления направлено на обеспечение эффективного применения макропруденциальных инструментов регулятора и обеспечения стабильности банковской системы.
Постановление Центрального банка вступает в силу через три месяца после официального опубликования — с 24 июля.
По состоянию на февраль 2025 года, в пяти банках микрозаймы превышают 25% кредитного портфеля, из которых три банка являются «новыми». Регулятор ожидает, что при росте кредитного портфеля их доля упадет.
С двумя банками ЦБ провел переговоры и дал время на изменение кредитных продуктов. Как писал автор Telegram-канала Никита Макаренко, этими двумя банками являются TBC Bank и Anor Bank.
Микрофинансирование
Недавно директор по банковскому сектору Fitch Ratings Павел Каптел заявил, что развитие розничного кредитования снижает уровень долларизации банковского сектора и концентрацию кредитов, а также является более выгодным сегментом для банков. Однако, по его мнению, существуют риски перегрева на рынке розничного кредитования, что может в дальнейшем привести к проблемам с качеством активов банков.
«Если смотреть на микрозаймы и микрокредиты, то там ситуация достаточно стабильная, довольно высокий рост год к году продолжается. Безусловно, здесь есть эффект низкой базы, что объясняет высокий рост. При этом, мы считаем, что риски закредитованности населения присутствуют», — отметил он.
В МВФ заявили, что быстрый рост микрокредитования в Узбекистане может нести риски для финансовой стабильности. Центробанку рекомендовали усилить риск-ориентированный надзор для ограничения этих рисков и при необходимости ввести дополнительные требования к капиталу или другие обязательные макропруденциальные нормативы.
В 2024 году объемы выдачи микрозаймов и микрокредитов, оформленных в национальной валюте, увеличились более чем наполовину: микрозаймы — 45,83 трлн сумов (+59,44%), микрокредиты — 17,4 трлн сумов (+52,91%).
Лидером среди микрофинансовых организаций является экосистема Uzum, которая через Shaffof-moliya и Tezcoin выдала кредитов на 7 трлн сумов — половина от всех выданных кредитов или 90% от тех, что были оформлены онлайн.
Ранее Spot писал, что Центробанк с 1 июня упростит требования для банков по кредитованию малого бизнеса.
