Центральный банк ограничивает максимальную сумму переплаты по микрозаймам для физических лиц, сообщает пресс-служба регулятора.
Согласно постановлению правления Центробанка от 22 апреля (3618), новый порог предельной дневной ставки по микрозаймам составит 0,25% вместо ранее действовавшей 0,3%.
При этом, совокупная сумма всех платежей по микрозаймам (переплата), включая проценты, комиссионные, неустойку и другие платежи, не должна превышать 50% в год от суммы основного долга.
Максимально допустимый показатель долговой нагрузки заемщика установлен в размере 50% от суммы среднемесячных платежей по микрозаймам в соотношении к среднемесячному доходу.
Более того, ЦБ установил предельный срок по микрозаймам в 36 месяцев при расчете ежемесячных платежей по обязательствам заемщика (по ипотечным кредитам — 180 месяцев, остальным — 60 месяцев).
Постановление Центрального банка вступает в силу через три месяца после официального опубликования — с 24 июля.
Микрофинансирование
Недавно директор по банковскому сектору Fitch Ratings Павел Каптел заявил, что развитие розничного кредитования снижает уровень долларизации банковского сектора и концентрацию кредитов, а также является более выгодным сегментом для банков. Однако, по его мнению, существуют риски перегрева на рынке розничного кредитования, что может в дальнейшем привести к проблемам с качеством активов банков.
«Если смотреть на микрозаймы и микрокредиты, то там ситуация достаточно стабильная, довольно высокий рост год к году продолжается. Безусловно, здесь есть эффект низкой базы, что объясняет высокий рост. При этом, мы считаем, что риски закредитованности населения присутствуют», — отметил он.
В МВФ заявили, что быстрый рост микрокредитования в Узбекистане может нести риски для финансовой стабильности. Центробанку рекомендовали усилить риск-ориентированный надзор для ограничения этих рисков и при необходимости ввести дополнительные требования к капиталу или другие обязательные макропруденциальные нормативы.
В 2024 году объемы выдачи микрозаймов и микрокредитов, оформленных в национальной валюте, увеличились более чем наполовину: микрозаймы — 45,83 трлн сумов (+59,44%), микрокредиты — 17,4 трлн сумов (+52,91%).
Лидером среди микрофинансовых организаций является экосистема Uzum, которая через Shaffof-moliya и Tezcoin выдала кредитов на 7 трлн сумов — половина от всех выданных кредитов или 90% от тех, что были оформлены онлайн.
Ранее Spot писал, что Центробанк ужесточает требования к банкам Узбекистана по выдаче микрозаймов.
